Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu liên tục biến động, tiền tệ mất dần giá trị ổn định, và niềm tin trở thành “tài sản” đắt giá nhất, Tổng Giám đốc FBV Group, bà Trần Đỗ Như Quỳnh chia sẻ một góc nhìn thẳng thắn và đầy tính thực tiễn về triết lý quản lý gia sản hiện đại: “Khi tiền tệ là tín nhiệm, thì quản lý gia sản phải có vật chất.”
Tiền tệ không còn bảo chứng, niềm tin trở thành nền tảng
Theo bà Quỳnh, thế giới đang ở trong kỷ nguyên của tiền tệ không bảo chứng. Nơi đồng tiền được phát hành không còn gắn liền với giá trị thực như vàng hay tài sản nền tảng, mà tồn tại chủ yếu dựa trên niềm tin tập thể.
Sự kiện các ngân hàng phá sản, lạm phát tăng, hay thị trường chứng khoán mất điểm liên tục trong những năm gần đây là lời nhắc nhở rằng sự ổn định tài chính chỉ là tương đối. Chính trong bối cảnh đó, tài sản hữu hình như vàng, bạc, bất động sản, hay các tác phẩm nghệ thuật. Những thứ này trở thành điểm tựa tâm lý và tài chính cho các gia đình sở hữu giá trị tích lũy lớn.
“Nếu vàng là vua, thì bạc là người lính trung thành thầm lặng – không nổi bật, nhưng bền bỉ,” bà Quỳnh ví von.
Vật chất là nền tảng vững chắc trong chiến lược quản lý gia sản
Với kinh nghiệm nhiều năm tư vấn và đồng hành cùng các doanh nghiệp gia đình Việt, bà Quỳnh cho rằng quản lý gia sản hiện đại phải là sự kết hợp giữa giá trị hữu hình và vô hình, giữa tài chính kỹ thuật số và tài sản vật chất truyền thống.
Trong chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư của riêng mình, bà luôn dành 5–10% tỷ trọng tài sản cho kim loại quý và các loại “tiền tệ truyền thống” đã được công nhận và lưu hành hàng nghìn năm. Đây không phải là sự bảo thủ, mà là một lớp bảo hiểm giá trị, giúp cân bằng danh mục trước các biến động chính trị, khủng hoảng thị trường hay biến động tiền tệ toàn cầu.
“Tài sản vật chất không chỉ mang giá trị vật lý, mà còn mang giá trị cảm xúc. Nó giúp chủ sở hữu cảm nhận được sự an toàn, kiểm soát và hiện hữu của tài sản mình đang nắm giữ.”
Theo bà, khi mọi thứ có thể biến mất chỉ bằng một cú click chuột, thì tài sản có thể cầm được, nhìn thấy được lại trở thành “bức tường thép” bảo vệ tài sản thật khỏi ảo tưởng của thị trường.
Chiến lược “Bảo vệ tài sản khỏi cảm xúc và lừa đảo”
FBV Group không chỉ nhìn nhận quản lý gia sản là câu chuyện tài chính, mà là quá trình bảo vệ giá trị sống của gia đình doanh nhân. Bà Quỳnh nhấn mạnh, cảm xúc chính là rủi ro lớn nhất trong đầu tư.
“Nhiều người mất tiền không phải vì thị trường, mà vì lòng tham, sợ hãi, hoặc bị lôi kéo vào những ‘cơ hội quá đẹp để là thật’,” bà chia sẻ.
Từ đó, bà xây dựng triết lý “Bảo vệ tài sản khỏi cảm xúc & lừa đảo”, trong đó việc phân bổ một phần tài sản vào vàng, bạc, hoặc những tài sản vật chất lâu đời là cách để ‘neo’ giá trị tài chính vào hiện thực. Khi tài sản có phần “cầm được – giữ được”, chủ nhân có xu hướng tỉnh táo, cân nhắc và kỷ luật hơn trong các quyết định đầu tư.
Quản lý gia sản: Không chỉ là sách vở, mà là hành vi và triết lý
Ở góc nhìn của bà Trần Đỗ Như Quỳnh, quản lý gia sản cho thế hệ kế thừa không chỉ là khái niệm lý thuyết hay thuật ngữ trong giáo trình tài chính, mà là hệ thống hành vi, thói quen và chiến lược mà mỗi thế hệ trong gia đình cần được giáo dục và rèn luyện.
“Quản lý gia sản không chỉ là giữ tiền mà là quản trị cả cách suy nghĩ về tiền. Không chỉ là tăng tài sản mà là bảo tồn giá trị thật của tài sản ấy qua thời gian.”
Đối với bà, sự đa dạng hóa không phải là chia nhỏ đầu tư, mà là phân tầng giá trị – giữa tài sản lưu động, tài sản tích lũy, tài sản kế thừa, và tài sản biểu tượng (legacy asset) gắn với giá trị văn hóa của gia đình.
FBV Group Đồng hành cùng gia đình doanh nhân Việt
“Mục tiêu cuối cùng của quản lý gia sản không phải là sở hữu nhiều hơn, mà là giữ được nhiều hơn cho thế hệ sau, và cho giá trị Việt.” – TGĐ FBV Group nhấn mạnh.
FBV Group (Family Business Vietnam) là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực Quản lý Gia sản và Đào tạo Thế hệ Kế thừa tại Việt Nam, đồng thời là đại diện đầu tư chiến lược của quỹ Family Business Capital, quỹ chuyên rót vốn vào các doanh nghiệp gia đình Việt Nam có tiềm năng phát triển bền vững.
Với sứ mệnh “Kết nối – Phát triển – Bền vững”, FBV Group cam kết đồng hành cùng các gia đình doanh nhân Việt Nam trong hành trình xây dựng, bảo vệ và chuyển giao di sản tài chính, tinh thần và thương hiệu qua nhiều thế hệ. Với tầm nhìn “Vươn tầm quốc tế, Giữ gìn giá trị Việt”, FBV Group không chỉ đào tạo và cố vấn cho các thế hệ kế nghiệp, mà còn tư vấn xây dựng chiến lược quản lý tài sản đa lớp, giúp doanh nhân Việt chủ động hơn trong việc gìn giữ và phát triển gia sản.
