Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang tăng trưởng mạnh mẽ, quản lý gia sản đã không còn là khái niệm dành riêng cho giới siêu giàu. Ngày càng nhiều cá nhân, đặc biệt là tầng lớp trung lưu mới nổi, bắt đầu quan tâm đến cách giữ gìn, phát triển và chuyển giao tài sản một cách bài bản, chiến lược.
Quản lý gia sản là gì?
Quản lý gia sản (Wealth Management) là quá trình lập kế hoạch, tổ chức và kiểm soát tài sản của cá nhân hoặc gia đình với mục tiêu:
-
Bảo vệ giá trị hiện tại
-
Gia tăng tài sản trong dài hạn
-
Và đảm bảo việc chuyển giao tài sản hiệu quả qua nhiều thế hệ
Theo báo cáo Credit Suisse năm 2022, tổng tài sản cá nhân toàn cầu đạt khoảng 463 nghìn tỷ USD, cho thấy tầm quan trọng của việc bảo vệ và phát triển tài sản trước những biến động kinh tế ngày càng phức tạp.
Không cần là người siêu giàu, bạn vẫn nên quan tâm đến quản lý gia sản
Dù thuật ngữ “quản lý gia sản” thường gắn với người sở hữu từ 5 triệu USD trở lên, thực tế, đây là chiến lược phù hợp với mọi cá nhân đang xây dựng tài sản cá nhân hoặc gia đình. Việc có một kế hoạch tài chính thông minh giúp bạn:
-
Đạt mục tiêu tài chính cá nhân
-
Bảo vệ tài sản trước rủi ro
-
Và tạo dựng nền tảng vững chắc cho tương lai
| Đọc thêm: Khám phá nghệ thuật quản lý gia sản và những nền tảng hàng đầu tại Việt Nam
|
Tại sao thị trường quản lý gia sản tại Việt Nam lại phát triển mạnh?
Trong vòng 10 năm qua, nền kinh tế Việt Nam đã chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc, đi kèm với sự bùng nổ số lượng người giàu.
-
Theo Knight Frank 2023, Việt Nam có 1.059 người siêu giàu (tài sản ≥ 30 triệu USD), tăng 10% so với năm trước.
-
Dự kiến con số này sẽ tăng 26% trong 5 năm tới.
-
Đồng thời, theo World Bank, tầng lớp trung lưu sẽ chiếm 47% dân số Việt Nam vào năm 2030.
Sự thay đổi này kéo theo nhu cầu bức thiết về các dịch vụ quản lý tài sản chuyên sâu và đáng tin cậy.
Khi người giàu lo lắng về… người kế thừa
Một trong những bài toán nan giải nhất trong các gia đình giàu có hay doanh nghiệp lớn chính là tìm người kế nhiệm phù hợp.
Theo khảo sát của PwC Việt Nam năm 2022:
-
65% doanh nghiệp gia đình chưa có kế hoạch chuyển giao thế hệ
Việc truyền lại tài sản không chỉ là vấn đề tài chính, mà còn là bài toán truyền thừa giá trị, tầm nhìn và văn hoá gia đình. Để chuyển giao suôn sẻ, các gia đình giàu có thường:
-
Thiết lập quỹ tín thác, công ty gia đình
-
Đào tạo thế hệ trẻ về quản lý tài sản, điều hành doanh nghiệp, đạo đức nghề nghiệp và trách nhiệm xã hội
Làm sao để bắt đầu hành trình quản lý gia sản hiệu quả?
Quản lý gia sản không phải là việc làm trong một ngày. Đó là một quá trình chiến lược, toàn diện, bao gồm:
Đánh giá tổng thể tài sản
Hiểu rõ mình đang sở hữu gì, ở đâu và giá trị bao nhiêu. Năm 2022, tổng tài sản cá nhân tại Việt Nam đạt 985 tỷ USD, tăng mạnh so với các năm trước.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân
Xác định rõ mục tiêu tài chính ngắn hạn – dài hạn và xây dựng lộ trình phù hợp.
Đa dạng hóa đầu tư
Phân bổ tài sản thông minh giúp giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
Ví dụ:
-
65% người giàu đầu tư bất động sản
-
20% vào chứng khoán
-
15% vào vàng, ngoại tệ, startup…
Tư vấn chuyên gia
Hợp tác với cố vấn tài chính, luật sư, kế toán để nhận định rủi ro và đưa ra chiến lược đúng đắn.
Theo EY, 70% người giàu tại Việt Nam tìm đến công ty tư vấn quốc tế để được hỗ trợ chuyên sâu.
Thiết lập cấu trúc pháp lý bảo vệ tài sản
Ví dụ: thành lập quỹ tín thác gia đình, giúp bảo vệ tài sản và tối ưu thuế.
Đào tạo người kế thừa
Hiện đã có 55% doanh nhân Việt Nam đưa con cái tham gia sớm vào kinh doanh và học cách quản lý tài sản.
Việt Nam đang bước vào thời kỳ “chuyển mình tài sản”, nơi mà các cá nhân và gia đình không chỉ kiếm tiền, mà còn phải học cách giữ tiền, sinh tiền và truyền tiền.
Trong hành trình đó, quản lý gia sản không còn là một lựa chọn, mà là một yêu cầu tất yếu nếu bạn muốn bảo vệ giá trị sống, tài sản và tâm huyết của mình cho thế hệ sau.
